ПРОГРАММЫ  КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ НА ПРИОБРЕТЕНИЕ ЖИЛЬЯ (ИПОТЕЧНАЯ ПРОГРАММА)

Кредитование физических лиц на покупку квартиры, дома.

Этапы получения жилищного ипотечного кредита на вторичном рынке недвижимости

Этап 1. Подача заявки и предоставление документов о Заемщике.

Заемщик предоставляет

• Заявку на получение кредита
• Анкету Заемщика
• Документы для оценки кредитоспособности

Заявка рассматривается в течение 3 рабочих дней, определяется возможная сумма ипотечного кредита с учетом доходов Заемщика, наличия собственных средств для первоначального взноса и оценки предмета ипотеки

Этап 2. Выбор жилого помещения (срок до 2-х месяцев).

Этап 3. Предоставление документов по сделке купли- продажи и ипотеки жилого помещения.

Этап 4. Оценка предмета залога и принятие окончательного решения о выдаче кредита.

Этап 5. Подписание договоров

• кредитного договора
• договора поручительства (при необходимости)
• договора купли - продажи квартиры между Заемщиком и Продавцом (форма оплаты – за счет средств банка посредством аккредитива)

Этап 6. Оплата первоначального взноса. Государственная регистрация сделки.

Этап 7. Предоставление в Банк документа о регистрации права собственности с ипотекой в силу закона в пользу банка

Этап 8. Раскрытие аккредитива.

Этап 9. Страхование (в течение 2х дней).

Перечень документов для оценки кредитоспособности Заемщика.

Копии документов (оригинал для проверки):

1.Паспорт (все листы).

2. Документ об образовании.

3. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

4. Свидетельство о браке (расторжении брака).

5. Свидетельства о рождении детей.

6. Копии документов о собственности  на имущество, принадлежащее на праве  собственности заемщику и членам семьи.

7. Справка о доходах не менее чем за  6 месяцев 2-НДФЛ  или декларация с отметкой налогового органа.

Дополнительно если имеются в наличии:

8.      Водительское удостоверение.

9.      Трудовой контракт (совместительство).

10.  Выписки с банковских счетов и другие документы для подтверждения дохода (регулярных выплат, дивидендов и др.) за последние 6 месяцев.

11.  Договор аренды (при наличии), подтверждающий дополнительные доходы Заемщика.

Для индивидуальных предпринимателей дополнительно:

12.  Копия Книги о доходах и расходах с отметкой налогового органа.

13.   Декларации с отметкой налогового органа.

14.  Документы, подтверждающие уплату налога.

15.  Свидетельство о регистрации ИП, свидетельство о постановке на налоговый учет.

Перечень документов на недвижимость.

1.   Копии документов, подтверждающих право собственности на квартиру (Договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о праве на наследство и т.п.), в том числе акты приема-передачи недвижимости и свидетельство о государственной регистрации права.

2.   Оригинал выписки из ЕГРП о зарегистрированных правах на недвижимость и отсутствии обременения на дату обращения.

3.   Копия домовой книги.

4.   Кадастровый паспорт.

5.   Выписка из технического паспорта.

6.   Справка об отсутствии задолженности об уплате квартирной платы и коммунальных платежей.

7.   Оригинал лицевого счета.

8.   Согласие органов опеки и попечительства (если в сделке участвуют несовершеннолетние лица).

9.   Свидетельство о заключении/расторжении брака продавца.

10. Брачный контракт (при наличии).

11. Согласие супруга продавца/покупателя (нотариально заверенное) на продажу/покупку/залог недвижимости.

12. Копия паспорта продавца.

13. Документ, подтверждающий дееспособность продавца (военные билет, водительское удостоверение, справка ПНД).

Перечень не является исчерпывающим и может быть дополнен Банком.

Требования к объекту недвижимости.

1. Жилое помещение должно быть подключено к централизованным или автономным системам жизнеобеспечения:

• иметь электрическую, паровую или газовую систему отопления, обеспечивающую подачу тепла на всю площадь жилого помещения;

• иметь систему горячего (допускается использование газовых систем отопления) и холодного водоснабжения ванной комнаты и кухни.

2. Сантехника, окна, двери, крыши (для квартир на последних этажах и коттеджей) находиться в исправном состоянии.

3. Здание, в котором находится квартира, не должно находиться в аварийном состоянии, не должно состоять на учете по постановке на капитальный ремонт и иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

Кредит на приобретение квартиры в строящемся доме, таун – хаусе

Этапы получения жилищного ипотечного кредита на первичном рынке недвижимости (в строящихся домах).

Этап 1. Подача заявки и предоставление документов о заемщике.

Заемщик предоставляет:

• Заявку на получение кредита
• Анкету заемщика
• Документы для оценки кредитоспособности.
• Документы на предмет ипотеки (залог имеющегося жилья).
• Договор аренды земельного участка, зарегистрированный в установленном порядке.
• Разрешение на строительство.
• Дополнительно иные  документы по требованию банка.

Заявка рассматривается в течении 5 рабочих дней, определяется возможная сумма с учетом доходов заемщика, наличия собственных средств для первоначального взноса и оценки предмета ипотеки.

Этап 2. Одобрение кредита.

Этап 3. Заключение   договора  долевого участия в строительстве жилого дома, регистрация  договора  долевого участия в ФРС, предоставление его в банк с документами, подтверждающими частичную оплату.

Этап 5. Подписание договоров:

• кредитного договора
• договора залога.
• договора поручительства (при необходимости)
• договора залога прав требования по договору инвестирования  квартиры в жилом доме.

Этап 6. Перечисление денег на счет застройщика.

Этап 7. Сдача объекта в эксплуатацию.

Этап 8. Государственная регистрация права собственности и ипотеки в силу закона (при необходимости)

Этап 9. Страхование объекта недвижимости при ипотеке в силу закона.

Кредит на индивидуальное строительство жилого дома

Кредит на индивидуальное строительство жилого дома

Этап 1. Подача заявки и предоставление документов о заемщике.

Заемщик предоставляет

• Заявку на получение кредита
• Анкету заемщика
• Документы для оценки кредитоспособности
• Документы на предмет ипотеки (залог имеющегося жилья или незавершенного строительством жилья)

Заявка рассматривается в течении 5 рабочих дней, определяется возможная сумма с учетом доходов заемщика, наличия собственных средств для первоначального взноса и оценки предмета ипотеки.

Этап 2. Одобрение кредита.

Этап 3.  Подписание договоров:

• кредитного договора
• договора залога.
• договора поручительства (при необходимости)

Этап 4. Предоставление кредита, после регистрации договора залога, траншами под конкретный объем заявленных строительных или отделочных работ, с последующим фотоотчетом  целевого использования кредита.

Рефинансирование кредитов, полученных в других банках на приобретение или строительство объектов недвижимости*.

*На жилое помещение должно быть оформлено свидетельство о праве собственности

Рефинансирование кредитов, полученных в других банках на приобретение или строительство объектов недвижимости*.

Этап 1. Подача заявки и предоставление документов о заемщике.

Заемщик предоставляет

• Заявку на получение кредита
• Анкету заемщика
• Документы для оценки кредитоспособности.
• Документы на предмет ипотеки
• Кредитный договор (ипотека), заключенный с другим банком (далее Банк-кредитор).
• Справка банка о фактической задолженности  по  основному долгу на дату подачи заявки.
• Письменное согласие Банка-кредитора на рефинансирование кредита и последующую ипотеку.
• Заявка рассматривается в течении 5 рабочих дней, определяется возможность рефинансирования действующего кредита  с учетом доходов заемщика и оценки предмета ипотеки.

Этап 2. Одобрение кредита.

Этап 3.  Подписание договоров:

• кредитного договора
• договора последующей  ипотеки.
• договора поручительства (при необходимости)

Этап 4. Предоставление кредита, после регистрации договора залога, безналичным перечислением денежных средств по реквизитам Банка-кредитора.